MoneyBlog :: блог про деньги и личные финансы

Моя практика общения с клиентами при составлении Финансовых Планов и проведения диагностики, и даже в процессе преподавания в ИНФИС курса “Основы Управления Личными Финансами и Методика Составления Финансового Плана” показывает одну очень печальную вещь… Мы не умеем хотеть, не умеем ставить себе цели А ведь Финансовый План – есть план достижения Ваших (именно Ваших) честных и продуманных целей.

Давайте посмотрим, что происходит когда мы ставим себе какую-нибудь цель. Вот, например, решили Вы для себя: “Хочу быть здоровым!”. Сказано – сделано! Вы начинаете движение к этой цели и через какое-то время встречаете на своем пути препятствие. “Что же…Раз не получается быть здоровым – буду богатым!”,-думаете Вы и собираетесь в Большое Путешествие к новой цели. И снова – препятствие…и опять поиски новой цели…и так – из года в год…

В чем же проблема?! Таки я Вам расскажу… Проблема в ОТСУТСТВИИ ЯСНОЙ ЦЕЛИ! Препятствия заслоняют нашу цель…

Постановка четкой цели – одна из самых главных задач в жизни. Потому, что достигать Вы будете только ту цель, в которую Вы вложили всего себя , свои искренние желания, чувства, эмоции! Так если это главная задача, то ей нужно уделять бОльшее количество времени, концентрироваться на ней!

А сколько времени Вы уделяете решению этой задачи?

(more…)

Дорогие друзья! Предвижу большую загруженность делами в ближайшее время, поэтому вряд ли смогу радовать вас/огорчать своими писульками блоге в прежнем темпе. Лить воду не хочется, а качественный и душевный пост требует времени.

Посему обновления будут выходить 1-2 в неделю и у каждого есть отличная возможность влезть с гостевым постом (ссылки и прочие вкусности гарантированы) или обзором своего блога, связанного с личными финансами. Кстати, обзор/ссылку может получить и вообще качественный и интересный ресурс – и мне не нужно кидать 10 WMZ на webmoney )). Даже если проект будет неинтересен мне лично – у вас все равно есть шанс получить обзор. Связь по Асе 300501465, bazalnik sobaka mail tochka ru или отпишитесь в комментах.

А вот и сам гимн за авторством моей любимой группы, кто первый ее назовет правильно – получит приз и просто молодец:

Утро, понедельник,
Тяжело вставать,
За окном горит фонарь.
Он мне всю ночь мешал спать.

Улица, машины,
Мокрый тротуар,
В заспанных витринах
Отражение фар.

Давка метрополитена,
Автобусный скандал,
Остановка, люди, лужи,
Асфальт, стекло, металл,
Скучающие лица,
Спёртый воздух стен,
Разговоры ни о чём, -
Так каждый день.

Так каждый день, год за годом
Я иду, как чья-то тень.
Каждый день я вижу воду
И вижу, как уходит каждый день.

Вечер, понедельник,
Автобус и метро,
Давка, пробка, ДТП,
Я к этому привык давно.

Дождь, машины, холод
Неоновых огней,
Улица течет устало
В дугах фонарей.

Дом, подъезд, квартира,
Кухня, чай, омлет,
Телевизор дарит мне
Свой очередной бред.
Полночь, вот и вторник,
Я ложусь в кровать,
Я хочу уснуть,
Завтра вставать.

Постоянно вижу перед собой людей, которые жалуются на то, что у них маленькая зарплата, их не ценят и вообще все плохо.

Хорошо еще, если это говорят люди в возрасте, которые были воспитаны в советское время, когда все было гарантированно, у каждого была работа с какой-то зарплатой, пенсия, бесплатное образование и лечение. Таких людей можно как-то понять — будучи воспитаны в другое время, в других условиях, им очень трудно изменить мышление и перестроиться.

Но когда это слышишь от молодых, которые должны быть полны сил и энергии, то становится просто непонятно – почему они жалуются? Тем более, своим коллегам, от мнения которых ничего не изменится.

Я каждый день вижу перед собой людей, которые работают за 5-10 тысяч. Этих денег им, разумеется, не сильно хватает. Работа не очень нравится. И регулярно я от них слышу жалобы на тяжелую жизнь и жадность хозяев.

Исправят эти жалобы что-либо или нет? Боюсь, что навряд ли. А делается ли что-то для исправления?..

Причина такой пассивности, мне кажется, кроется в двух вещах: страх и лень.

Страшно потерять то немногое, что уже есть. Именно про это говорится в пословице: “Лучше синица в руках, чем журавль в небе”. Страшно оказаться в неизвестности. Страшно потерять эту работу, потому что не факт, что можно будет найти новую, и что она окажется лучше, чем предыдущая.

А когда к страху присоединяется еще и лень, то эффект увеличивается стократно. При этом лень не относится к непосредственной работе — откровенных лентяев в наше время редко держат.

Лень менять что-то в своей жизни, в своих делах, в своих отношениях с людьми. Гораздо проще и уютнее оставить все, как есть, чтобы оно шло своим чередом. Сходить на работу, отсидеть положенные 8 часов, вечером посмотреть телевизор, почитать книжку, выпить пива…

Насколько проще винить в своих бедах всех остальных — начальство, которое заставляет делать какую-то хрень, хозяев, которые мало платят, правительство, которое совсем ничего не делает для того, чтобы всем стало хорошо.

Вот так и получаем людей, которые, как им кажется, мечтают о хорошей жизни, но ничего не делают для того, чтобы ее достичь. Им кажется, что они настолько хороши, что кто-то должен эту хорошую жизнь поднести им на блюдечке.

Вот только почему-то никто им это блюдце не несет…

– Скажите, пожалуйста, куда мне отсюда идти?– спросила Алиса.
– Это зависит от того, куда ты хочешь попасть,– ответил Чеширский Кот.
Л. Кэррол «Алиса в Стране Чудес»

Помните роман «Пикник на обочине» Братьев Стругацких (или фильм «Сталкер» Андрея Тарковского, снятый по этой книге)? Помните бесчисленные смертельно опасные ловушки, оставленные инопланетными визитерами, которые людям необходимо было преодолевать буквально на каждом шагу, падая в Зону? В общем большинство из них жизнь проживали ярко, насыщенно и стремительно (в смысле недолго). Вот так же и во время путешествия в мир денег и успеха сталкеров ждут «Комариные Плеши», «Ведьмин Студень» и прочие «Мясорубки» в широком ассортименте. До заветного «Золотого Шара» добирается далеко не каждый, но игра стоит свеч. Награда победителям – исполнение сокровенных желаний. Сбыча мечт.

(more…)

Сегодня предлагаю Вам обсудить такую тему: стоит ли копить и экономить или лучше целенаправленно увеличивать свой доход?

Чем больше общаюсь с людьми, в том числе и, когда читаю отзывы своих читателей, тем больше убеждаюсь в неправильном понимании смысла терминов «накопление» и «экономия». Почему-то, большая часть людей понимает их (особенно в связке) как некоторое скряжничество. В голове всплывает образ дяди Скруджа, готового нырнуть за центом в ванну с кислотой.

Делая скидку на импульсивность молодости, предлагаю еще раз разобраться по порядку:

Экономить, в моем понимании, значит не делать необдуманных покупок, не покупать себе ворох ненужных вещей, которые современная культура пытается впихнуть тебе каждый день. Экономия – это состояние души, когда ты разумно подходишь к расходам и тратишь деньги на то, что тебе действительно нужно.
Даю пример:
А) Пошел в магазин. Решил купить бутылку вина и фруктов. Купил. Захотел шоколадку. Купил. Это разумный подход.

Б) Пошел в магазин. Решил купить вина и фруктов. Купил. Захотел шоколадку. На всякий случай купил 2. Рядом стояли чипсы. Купил. К чипсам надо бы пивка. Купил. К пивку бы рыбки. Купил. Пришел домой, сижу и думаю – а хотелось ли пива? Это неразумный подход.

На примерно такие расходы и уходить до 30% ежемесячного дохода. Приносят ли они удовольствие? Скорее нет, чем да. Возьмите 30% от вашего дохода и представьте, на чтобы вы могли потратить эти деньги. Заманчиво? То-то же!

Копить, в моем понимании, значит откладывать (а потом и вкладывать) определенную сумму денег, в первую очередь те самые 30%. Нужно просто выдирать эти деньги из ежемесячного оборота и убирать подальше от себя.

Человек, у которого в кармане 100 рублей, может максимум потратить 100. Не сомневайтесь в себе! Если у вас будет 10000 рублей – потратите с той же легкостью и 10000. Да хоть миллион!

Я ни в коем разе не предлагаю, ограничивать себя во всем, лишать свою девушку мороженого и экономить на завтраках. Я на 100% уверен, что свободные есть при любом уровне дохода, если конечно вы не многодетная мать-одиночка с пятью детьми на руках и зарплатой в 3670 рублей. Не согласны? Вспомните свои траты за месяц: неужели не найдете ни одной траты, которой вам потом стало жалко? Не было не одного случая, когда вы потом себе признались что пустили деньги на ветер? Если нет – пришлите мне фотографию. Никогда не видел у людей нимба над головой.

Итак, со схемой «экономь-копи» мы разобрались. Кстати, есть еще в связке и третий кит «инвестируй». Об этом я начну серию публикаций, начиная с сентября.

Давайте вернемся к самому вопросу «стоит ли копить и экономить или лучше целенаправленно увеличивать свой доход». Закралась явная ошибка – нет никакого «или». Одно другому никак не мешает. Скорее наоборот. Разумный подход к деньгам дисциплинирует и дает почву для личностного роста.

Процитирую себя: «Для всех упрямых и сомневающихся в необходимости планирования приведу такой пример: представьте, что ваша карьера удалась – вы идете в гору и к 30 годам ваш заработок 5 000 долларов в месяц. Однако за все эти 30 лет вы не скопили ни рубля. Даже с такой зарплатой вы не сможете в одночасье купить квартиру за 100 000 долларов, машину за 25 000 долларов, съездить в отпуск за 3000 долларов и «остаток» положить на счет.
Высокий доход не сможет решить вам все и сразу. И подход – да что там с 500 или 1000 долларов можно отложить? – не работает. Работает расчет и целенаправленное обогащение.»
Кроме того, я считаю, что к любому богатству, даже самому маленькому, нужно иметь «выросшую голову». Если вы не можете толково распорядиться даже 1000 долларовой зарплатой, то как вы думаете распорядиться миллионом долларов? Так же потратить за месяц? ))) Опыт бесценен. Особенно опыт управления СВОИМИ ЖЕ деньгами.

А напоследок предлагаю вам почитать как один товарищ вырос, начав инвестировать деньги.

Еще раз остановимся на теме важности правильного воспитания детей в сфере управления личными финансами. Естественно, что самое лучшее влияние на формирующуюся личность оказывает наглядность, то есть дети, как правило, подражают родителям и поступают именно так, как поступают они. Не всегда такие примеры бывают положительны. Приведу пару жизненных ситуаций, которые сложились с семьями моих друзей.

читать далее »

Я слушал по спутниковому радио передачу Дэйва Рэмси (Dave Ramsey), ведущего ежедневной трехчасовой радиопрограммы, которая транслируется более чем на 300 американских радиостанциях; автора 14 книг и самой читаемой колонки в New York Times, одного из ведущих специалистов в области личных финансов. Так вот – в одном из своих шоу он дал ценный совет, идея которого не приходила мне раньше в голову. В прямой эфир дозвонилась женщина, проблемой которой были несоразмерные доходы за разные периоды времени, а, следовательно, и дополнительные проблемы при планировании семейного бюджета. В одних месяцах доходная часть превышает план, а в других наоборот, – запланированный расход превышает заработанную сумму.

Проблема непостоянных по величине доходов касается буквально всех профессий, где заработная плата привязана к объему выручки, это относится и к сезонным работам. Идея Дэйва заключается в том, что учитывается каждая копейка дохода. Другими словами, в начале месяца вы должны не примерно наметить направление расходов, а четко запланировать, на какие конкретные нужды будут идти заработанные деньги. В список обязательных расходов входят регулярная оплата жилья, покупка пищи и различных услуг. Также надо брать во внимание дискретные расходы – развлечения, подарки, путешествия. Нельзя забывать о погашении долгов и экономии. Последнее, видимо, самое важное.

Большинство бюджетов строятся по одному и тому же принципу: разумное распределение средств и четкое следование составленному плану. И вот тут у тех, кто зарабатывает нефиксированные суммы, начинаются проблемы с составлением бюджета. В подобной ситуации Дэйв рекомендует ранжировать расходы по степени важности, то есть ставим единичку напротив самой важной статьи – продуктов, без которых никак не обойтись. Далее, цифра «2» отмечает второй по важности пункт – оплата коммунальных услуг, погашение кредитов, и т. д. У такого подхода есть два преимущества. Во-первых, если в каком-то месяце у вас дефицит бюджета, вы знаете, что именно для вас самое важное и оплачиваете это в первую очередь. Во-вторых, вы получаете возможность самим расставить приоритеты и ценности в вашей смете.

Я составил много бюджетов, но никогда не расставлял расходы по мере их важности. Кстати, это неплохая идея и для семейной пары – вы заодно сопоставите, насколько приоритеты и стремления супруги(а) совпадают с вашими собственными. Если совпадение оставляет желать лучшего, то имеется прекрасный повод для разговора, в ходе которого можно не только согласовать запросы, а и узнать друг друга с новой стороны.

В любом случае, если раньше я относился к советам Дэйва критически, сейчас снимаю перед ним шляпу за прекрасную идею.

Источник: http://itsjustmoney.blogs.com