Именно в таком порядке должен быть составлен и реализован ваш финансовый план. Сначала защитите себя и своих близких, затем добейтесь комфортного существования, а уж затем «кидайтесь во все тяжкие» по достижению финансовой независимости.
План защиты – фундамент, на котором вы будете строить следующие этажи вашего дома. Это возможность, при появлении неожиданных обстоятельств, некоторое время и дальше жить на том же уровне, что и раньше. Попробуйте понять, насколько важна финансовая защищенность ответив для себя следующие вопросы:
- Что я буду делать, если у меня завтра исчезнет источник дохода?
- Что будут делать мои близкие в случае, если я не смогу получать доход?
- Знаю ли я размер моей будущей пенсии?
Когда я, сталкиваясь с этими вопросами на разных этапах своей жизни, отвечал на них – все сразу вставало на свои места и прояснялось. Лезешь в гору – привяжи страховку! В качестве примера – цитаты из книг и реальной жизни:
Мир переполнен парнями, которые хотят лишь одного – быть богатыми. Проблема в том, что большинство парней, таких как ты, не добьются этого, потому что все вы не понимаете, что такое быть в безопасности или чувствовать себя комфортно в финансовом отношении. И в то время, как некоторые люди, такие как ты, рвутся к богатству, реальность такова, что путь к благосостоянию устелен сломанными судьбами. Разрушенными надеждами, обломками крушения жизней безрассудных людей, людей, похожих на тебя .
Р. Киоскаи «Путеводитель по инвестициям»
Так как я уволился достаточно внезапно, то никаких финансовых запасов не создал, да и раньше не стремился создать, всегда считал, что деньги для человека, а не человек для денег и их лучше потратить на что-нибудь приятное, чем они будут лежать, накапливаться, “душу греть”:-).
Евгений, рассылка Школы Своего Дела
Основа роста личного состояния – накопление. Основной элемент накопления – инструменты с фиксированной доходностью и страховки. Проще всего начать с банковских депозитов и страховок жизни.
Дмитрий Пейль, форум E – xecutive . Ru
«Всего 2 недели политического кризиса – и экономика Украины начинает трещать по швам…На западе страны, где в ряде городов население вообще не работает, в магазинах уже исчезают некоторые продукты, а цены на овощи фрукты и мясо выросли в 5 и более раз…30 ноября Национальный Банк Украины ввел на месяц запрет на досрочные выплаты депозитов…из банкомата можно снять не более 1,5 тыс. гривен (300 долларов) в день…Уже начались задержки зарплаты…»
Эксперт №46 (446) 6-12 декабря 2004
Вот такая «се ля ви». Стелить соломку, чтобы не грохнуться со всего размаху и в прикуп подсмотреть, чтобы домик в Сочи был на старости лет – вовсе не вредно, а очень даже полезно. Как? Да все на уровне здравого жизненного прагматизма.
Первое – НЗ (Неприкосновенный Запас), «подушка безопасности» или денежный резерв. Помните, мы посчитали, сколько составляют ежемесячные расходы? Теперь подумайте – если вы вдруг потеряли работу, не получили прибыль т.е. лишились средств к существованию – за какое время вы сможете восстановить свой денежный поток? В среднем такой срок составляют от трех до девяти месяцев.
Скажем, ваши расходы составляют 15.000 руб. в месяц, и вы в состоянии «подняться» за полгода. Тогда запас должен быть:
15.000 руб. * 6 мес. = 90.000 руб.
Второе – страхование жизни и трудоспособности. Как-то даже сложно подобрать аргументы для объяснения пользы наличия такой «соломки» в силу ее очевидной необходимости. Это экономическая защита ваших близких в случае потери Вас или Вашей трудоспособности. Здесь вопрос только один – какого страховщика выбрать. Но об этом позже.
Третье – забота о своем будущем и создание пенсионных накоплений. Демографические тенденции таковы, что обеспечивать свою собственную старость нам придется самим. Пенсионные программы не работают уже даже на «развитом Западе». Вот, пожалуйте:
«Сегодня в Германии лица старше 65 лет составляют 18,3% от всего населения, во Франции – 16,4%, в Италии – 19,1%. В целом по миру это показатель составляет лишь 7,3%. По оценкам ООН, к 2005 году при сохранении нынешних демографических тенденций, в развитых странах лица старше 65 лет будут составлять 35-45% населения, что сделает сохранение нынешних пенсионных систем невозможным – в некоторых странах на одного работающего будет один пенсионер.»
Эксперт №46 (446) 6-12 декабря 2004
Выполнение плана защиты должно стать вашей первой ближайшей целью. И эта цель не должна быть очень большой (в денежно-числовом выражении). Обходясь меньшим – экономите больше и достигаете цели быстрее. И только защитив себя и своих близких от большинства рисков – переходите к реализации следующего шага – обеспечению комфорта .
Под комфортом здесь имеется в виду не покупка квартиры-машины-дачи (хотя такие приобретения, безусловно, могут быть самостоятельными целями), а возможность жить на те средства, которые «заработали» вам ваши деньги. Т.е. когда «мы сидим, а денежки идут».
Нам снова пригодится цифра ваших ежемесячных расходов, которая включает в себя те статьи, по которым нам приходится платить в любом случае. Скажем, это будут те же $ 500. Далее, давайте предположим получать в среднем всего 10% годовых с вложенного капитала. Тогда получим следующие результаты:
$ 500 * 100 * 12 / 10 = $ 60.000 или 15 000 р. *100 *12 / 10 = 1 800 000 руб.
Сумма большая, но вполне реальная. Конечно, $ 500 – это не «мечта жизни» – скажете вы и будете правы. Но именно они позволят вам иметь больше свободного времени и заниматься достижением финансовой независимости .
Независимость – это возможность не просто «жить на проценты», но и осуществлять «сбычу мечт» и заставлять «бледнеть» свои желания перед лицом своих возможностей. Однако здесь есть одно «но»! Никогда не трогайте ваш капитал, который работает на вас. Вместо этого старайтесь делать все большие покупки в кредит, включая ежемесячные выплаты по кредиту в цифру ваших ежемесячных расходов при расчете необходимого капитала. Например, учитывая выплаты по кредиту на приобретение всего образа жизни вашей мечты (включая все те же дома-машины-путешествия-и т.д.), вам необходим месячный доход в $ 2.500. Тогда легко посчитать необходимую вам сумму:
$ 2.500 * 100 * 12 / 10 = $ 300.000.
Цифра уже более весомая, но уже сам факт определения стоимости ваших желаний значит уже очень много. Даже если вы не достигните конечной суммы – все равно вы получите уже очень многое. Большие цели – лучше видно и их сложно заслонить маленькими препятствиями.
